门面装修看起来像真银行，工作人员办起业务也像真银行，甚至拿出的存款单看起来也是真的……这家名为南京盟信农村经济信息专业合作社的“国有银行”，竟然是地地道道的“李鬼”。更令人难以置信的是，这家假银行竟然非法吸收公众存款超过4亿元。

当前，非法集资形势依然严峻，案件高发频发，涉案领域增多，作案方式花样翻新，部分地区案件集中暴露，并有扩散蔓延趋势。2016年，南京市法院非法集资刑事案件收案数量是2015年的2.7倍。

“当前非法集资犯罪除发案数量高位运行、集资规模不断扩大、犯罪手段不断翻新、追赃挽损难度巨大外，还出现了专业理财团队推波助澜的情形。今后，非法集资犯罪的发案重点将更加向资本领域集中、犯罪主体将更加复杂和多元、时空概念将更加模糊。”南京市中级人民法院刑二庭副庭长张松涛介绍说。

高学历90后参与非法集资犯罪增多

近5年来，南京市法院受理的非法集资刑事案件数总体呈现持续上升态势，年平均增幅63.79%。其中非法吸收公众存款案件增幅较大，成为近年来非法集资刑事案件数量增长的“主力”。

据张松涛介绍，非法集资刑事案件作案持续时间长、涉及面广、参与集资人数多、涉案金额大。2016年南京市法院受理的非法集资刑事案件中，涉案金额均超过100万元，其中集资参与人数过百人的22件，占25%；涉案金额千万元以上的23件，占26.14%；涉案金额过亿元的8件，占9.1%。

“犯罪手段不断翻新。现实中，非法集资犯罪分子往往采用合法交易的形式来掩盖非法集资的目的，例如以农产品种植、畜牧养殖、商品房买卖、商铺租赁、养生、养老、医疗、保健等名义，并借助广告、名人效应及所谓政府扶持、慈善等进行非法集资。”张松涛说。

从审理的非法集资案件来看，参与非法集资的投资人以中老年人居多，新情况则是实施非法集资犯罪的行为人正逐步以青年人为主，已形成鲜明对比。南京法院在审理中发现，大学毕业生、“90后”非法集资犯罪的情况越来越多，2016年受理的案件中，有大专以上学历、1990年1月1日以后出生的被告人人数达27人，占22.88%。

究其原因，张松涛认为，一方面是中老年人生活稳定、有一定积蓄，有投资获利的需求和贪图小利的心理，难以抵制“免费赠送”“高额回报”的诱惑，加之子女不常在身边，更难以抵挡年轻“理财推销员”的“亲情攻势”，自愿甚至积极地参与集资。

另一方面是大学生就业难，而一些所谓的投资公司、理财机构入职门槛低、收入待遇高，涉世未深的大学生容易被其“高大上”的外表蒙蔽，进而参与到非法集资犯罪中去，有的甚至成为“公司高管”，被许以高薪、委以重任。

专业团队一条龙服务享高额分赃

“我们在审理中还发现，民间融资需求的不断扩大，催生了一批专业理财团队。这些专业团队专门负责帮助有资金需求的人员吸收资金，从方案策划到人员培训，从办公场地选择到宣传材料制作，从合同签订到钱款收取，提供一条龙、专业化的‘服务’。由于其专门从事此类犯罪活动，能够在短时间内集中力量进行宣传推广，迅速扩大社会影响，迅速吸收巨额资金，社会危害性极大。”南京市中级人民法院刑二庭法官刘天虹介绍。

在刘天虹审理的一起案件中，法院审理查明，2013年7月至8月间，力福特公司法定代表人李广裕为偿还巨额债务，经与该公司财务经理孙景春、被告人陈文超及唐洪亮商议，在南京设立力福特公司南京分公司，由陈文超、唐洪亮招募集资团队，共同进行非法集资。李广裕将50%集资款作为陈文超、唐洪亮二人集资团队的收益，集资本金和利息由李广裕负责归还。

2013年8月至11月间，陈文超与唐洪亮等人明知大部分集资款将无法用于生产经营，仍以力福特公司要扩大生产经营，急需资金购买原材料等事实，以高额利息为诱饵，通过散发小广告、电话联系等方式，骗取被害人信任，共骗取马贤信、平月珍等159名被害人集资款732万余元，造成被害人实际损失658万余元。2013年11月，陈文超及唐洪亮在帮助李广裕等人重新招募、培训部分集资业务员后，带领其集资团队人员离开南京。

南京市中级人民法院一审以集资诈骗罪判处被告人陈文超有期徒刑12年，罚金20万元（其他涉案人员均被另案处理）。一审宣判后，被告人陈文超未提出上诉。

据刘天虹介绍，这些专业理财团队的人员往往使用化名，在集资活动结束后携带巨额分成（最高达集资款额的50%）迅速逃离，隐蔽性强且难以追查，给被害人造成的损失也难以挽回。